9月4日在售高收益银行理财产品

  • 2020年9月4日

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9月4日在售高收益银行理财产品:今日业绩比较基准在8.00%及以上的银行人民币理财产品共2款。交通银行的“私银2463200160”业绩比较基准最高,为9.20%。

澎湃新闻见习记者 叶映荷

争议点一:新司法解释是否适用于实施日之前发生的借贷合同

在当前保护主义上升、世界经济低迷、全球市场萎缩的外部环境下,我们必须充分发挥国内超大规模市场优势,通过繁荣国内经济、畅通国内大循环为我国经济发展增添动力,带动世界经济复苏。

试题对当今社会关乎人类发展和中华民族发展的重大问题给予了高度的关注,引导学生从现实的角度理解历史,同时追根溯源,寻求重大现实问题的历史解释。例如,对人类抗击疫情这一重大问题进行正面回应,从中国古代的防疫经验、科学在防疫中的作用和新中国的防疫成就等角度,引领学生结合主干知识加深他们对抗击疫情的认识,最后用生动鲜活的素材,通过开放性设问引发学生对人类抗击疫情的理性思考。同时,从抗战胜利和世界反法西斯战争取得胜利的原因等方面设问,引导学生认识到团结协作对于解决社会重大问题的作用。使学生意识到历史虽属于过去,但可以服务现在,鉴古而知今。

试题选取世界从古到今发展的典型成就,建立古今中外历史之间的关联,引领学生形成面向世界的视野和意识。例如,通过世界近代思想解放和法制建设等内容,了解人类文化多样性,理解和尊重世界各国、各民族的文化传统,学习汲取人类创造的优秀文明成果,通过经济全球化趋势的考查让学生认识和平与发展是当代世界的主题。

判决书中提到的“一年期贷款市场报价利率四倍保护限度”即是民间借贷利率的司法保护上限。

习近平总书记提到,要千方百计把市场主体保护好。

“事实上,新司法解释对借款人的保护更多,而对出借人的保护相对不足。如果金融机构和民间借贷机构合法权益得不到有效保护,金融机构的信贷资源或将重新集中于高信用等级客户,对长尾客户的信贷供给或将减少;而部分借贷机构因法律风险主动退出,加剧‘劣币驱逐良币’,借贷市场或将更加不规范。”董希淼说。

3。融通中外历史,培养国际视野

学段间的综合方面,试题注重考查学生的九年学习积累,尤其是长期形成的阅读能力和广阔视野。重视考查从各种类型的材料中获得信息、处理信息的能力,引领学生将阅读作为生活的常态,涵养身心。

在扎实做好“六稳”工作、落实“六保”任务的总基调下,落实好纾困惠企政策,打造市场化、法治化、国际化营商环境,构建亲清政商关系,高度重视支持个体工商户发展,成为加大政策支持力度,激发市场主体活力的四方面重要抓手。

8月20日,最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下称“新司法解释”)。新司法解释将民间借贷利率的司法保护上限调整为以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍为标准,取代原来的“以24%和36%为基准的两线三区”。最新的LPR的四倍为15.4%。

“降低融资成本是大势所趋。可能推动持牌金融机构对产品结构进行调整,加强助贷机构等合作机构的筛选,增加在金融科技等方面的投入,重构风控体系,更好地服务实体经济。”刘新宇说。

中国工业经济联合会经济研究中心副主任刘兴波在接受人民网财经专访时表示,疫情冲击下,全球产业链、供应链均收到影响,中国企业需要重构企业自身生态,创造新的市场,向产业链上下游延伸,同时,整合周边技术,建立区域的产业协同创新机制。

但刘新宇表示,虽然新司法解释第一条第二款明确排除了对金融机构的适用,但并不意味着金融机构能够以超过一年期LPR四倍的利率进行放贷。对于金融借款纠纷,法院虽然不能直接适用新司法解释的相关规定,但在审理金融借款纠纷的过程中仍然可能参照新司法解释中对利率上限的相关规定对利率进行调整。

明确如何办好自己的事

当前,中国企业家应当如何把握机遇,化危为机?采访中,多位专家建议,要以习近平总书记关于弘扬企业家精神的讲话为指引,充分利用好纾困惠企政策红利,把握新一轮产业发展机遇。

若民间借贷利率司法保护上限同样适用于持牌金融机构,会有什么影响?

中伦律师事务所律师刘新宇认为,这个案件中,平安银行于2020年7月14日起诉,案件于2020年8月27日开庭审理,根据《民事诉讼法》的相关规定,可推断案件的受理时间极有可能早于2020年8月20日。在这种情况下,法院却仍然适用了新司法解释中关于利率上限的规定进行了判决。

2020年8月27日,温州市瓯海区人民法院作出一审判决。该法院认为,原告主张的期内利息、本金罚息、复利,其总和已超过一年期贷款市场报价利率四倍保护限度,利息要参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍进行计算,计52744.27元(远低于原告主张的83519.85元)。在逾期利息上,原告主张按月利率2%计算已超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的保护限度,该法院酌情调整为原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算。

“在这个案件中适用新司法解释可能不符合新司法解释第三十二条的规定。”他表示。

学科间的综合方面,试题关注不同学科之间的联系,适当体现与语文、地理、道德与法治等学科之间的融通。例如,试题多次选取历史地图,考查学生的历史空间观念。

2。以社会实践为情境,感悟古都文化

上述业内人士表示:“有法院这么判,是意料之中的。”

具体而言,董希淼表示,对部分城商行、农商行、民营银行、消费金融公司等中小金融机构以及信用卡等金融业务,新司法解释将带来较大的影响。中小金融机构负债来源狭窄、资金成本偏高,因此借贷利率往往高于大型金融机构。在近年来创新的互联网贷款特别是互联网联合贷款中,金融机构获客成本、运营成本、风险成本都较高,且涉及多方参与主体,目前确有部分信贷产品利率高于4倍LPR。而信用卡业务由于存在较长免息期等,透支利率上限为日利率万分之五,折合年利率为18.25%,也超过了4倍LPR。

“最高法明确规定不适用金融机构。”董希淼说。

“这其实是两个概念,前面一句是关于法律适用问题,后面一句是在适用法律前提下,关于LPR标准的选用问题。”刘新宇告诉澎湃新闻。

“基于此,如果从降低实体经济融资成本的立法本意出发,即使新司法解释排除了对持牌金融机构的适用,持牌金融机构也应当参照新司法解释中的利率保护上限开展经营活动。”他说。

“温州判例太随意太任性,与最高法司法解释直接违背。”中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示,“时间点不对,法不追溯既往。”

他表示,最高法曾有相关判例,下面法院肯定都套用了此判例。

新司法解释第三十二条规定, “本规定施行后,人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件,适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的,可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”

商务部研究院产业国际化战略研究所所长崔卫杰在接受人民网财经专访时表示,对中国企业来说,爱国是企业家心无旁骛做实业的基本前提,创新是推动企业创新、实现高质量发展的关键,诚信守法是适应社会主义市场经济建设的重要保障,社会责任是企业立足社会的根本要求,国际视野是企业利用国际国内两个市场、两种资源的重要要求。

试题深入挖掘北京的地域文化资源,引导学生学习北京文化、宣传北京文化,将北京特色与考查内容紧密结合。例如,北京朝阜路承载了中华优秀传统文化,和中轴线相互结合,一条横贯东西,另一条纵贯南北,共同支撑起北京老城的文脉骨架,在朝阜路两侧,密布着元朝以来类型多元的历史文化遗存,体现了多元文化相互融合并存。

董希淼则指出,新司法解释不适用于金融机构和金融借贷行为,是明确无误的。但新司法解释将可能对金融业务产生重大影响,进而可能在一定程度上影响金融服务小微企业和居民个人的意愿和能力。

朱克力则建议,一方面,要注重通过推动产业数字化转型,以增量带动存量,同时充分考虑外部环境和市场实际,避免预期不稳引起的潜在风险;另一方面,要紧紧抓住制度创新这个改革开放的“牛鼻子”,在发挥国内超大规模市场优势、构建完整内需体系的同时,以助推国内国际双循环为取向,积极培育新形势下中国参与国际竞争合作的新优势。

一、坚持正确导向,彰显历史学科育人功能

马丁·雅克称赞中国政府最终出台香港国安法的决定是非常正确的,这体现了中国政府对香港未来负责任的态度。

董希淼建议,最高人民法院可以就金融机构不适用新司法解释等相关问题,发布指导意见、会议纪要等形式,在全国范围内统一裁判规则,并加强对地方法院的审判指导,减少因理解和执行尺度不一给金融机构带来困扰,更好地维护司法公正。同时,加强对金融机构和民间借贷资本合法权益的司法保护。

“习近平总书记对于集中力量办好自己的事的深刻阐述,是在明确中国自身发展定位,并深刻分析外部环境不确定性的前提下提出的,这是中国这艘大船在历史风浪中继续前进的必然选择。” 冯俏彬说。 (孙阳 车柯蒙 栗翘楚)

1。以学生实际为基点,搭建展示平台

他指出,最高人民法院在2017年8月4日印发的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》(法发[2017]22号)中明确规定:“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高,显著背离实际损失为由,请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的,应予支持,以有效降低实体经济的融资成本。”最高人民法院民二庭编著的《理解与适用》亦指出“金融借款的总成本显然应该低于民间借贷利率的上限。”此前司法实践中,亦多是以年利率24%作为金融机构利率的上限。

四、彰显北京特色,传承古都文化

国务院发展研究中心对外经济研究部综合研究室主任、研究员赵福军认为,下一步,中国企业的高质量发展离不开四个方面:一是充分利用好纾困惠企政策红利;二是不断推进商业模式、技术、产品等方面创新,打造竞争新优势;三是瞄准国内市场,加快转型升级;四是立足未来我国国内重大需求进行创新布局。

例如,试题多次引用学者观点,创设学术情境,采用多种设问方式,让学生运用所学知识加以说明或解释。联系学生学习过程中的实际情况,创设学习情境,在考查内容和学习方式之间找到契合点,体现学法指导。通过借助一系列重大工程和中华民族伟大复兴的热点话题,创设社会情境,引导学生关注社会,学以致用。

该判决书显示,原告平安银行温州分行于2020年7月14日向温州市瓯海区人民法院提起诉讼,请求法院判令被告洪辉道偿还借款本金162661.65元及利息。若按照名义利率计算,则利息和逾期利息的年化利率分别为18.36%和24%。

试题选取了中国近代前期中国人民的抗争和探索、近代后期中国共产党领导的新民主主义革命以及建国以来取得的伟大成就等史实,使学生在答题过程中感悟近现代中国人民为实现中华民族伟大复兴而进行的英勇奋斗和艰苦探索,认识中国共产党在中国革命、建设和改革事业中的决定作用,树立中国特色社会主义理想信念。

试题坚持以课程标准为命题依据,立足主干知识,考查重要的历史人物、历史事件、历史现象、人类文明的主要成果和历史发展的基本线索。例如,试题选取了张仲景、唐太宗、孙中山、毛泽东、甘地等重要历史人物,认识他们在历史上作出的杰出贡献;选取了北魏孝文帝改革、新文化运动、一五计划、十月革命等重大历史事件,认识他们在历史上的重要作用。

此外,以国内大循环为主体,绝不是关起门来封闭运行,而是通过发挥内需潜力,使国内市场和国际市场更好联通,更好利用国际国内两个市场、两种资源,实现更加强劲可持续的发展。

“举例来看,针对疫情初期一些企业面临流动资金紧张的困难,一系列财税和金融政策集中出台,增加了财政补贴和税收优惠。同时,加大信贷支持,压降融资成本,保持流动性合理充裕。而针对部分个体工商户租金压力大的情况,我们又出台了一系列减租降费的政策,在政策导向和实际支持上都给予了市场主体充分的关照。”冯俏彬说。

该业内人士表示,从司法实践看,金融机构的利息标准不超过民间借贷是法院站在社会公义角度而非金融监管角度,得出的一种比较普遍的认知。这在金融监管系统之外,是比较普遍的,在日后的司法实践中相信还会继续。

3。打破知识边界,体现融会贯通

一位业内人士对澎湃新闻表示,“借贷行为发生在2019年8月20日之前的,可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 7月受理起诉,就按照今年7月份的LPR,这在民间借贷的案子里肯定是没问题的。”

劳动教育是中国特色社会主义教育制度的重要内容,直接决定社会主义建设者和接班人的劳动精神面貌、劳动价值取向和劳动技能水平。试题以古今中外的劳动理论、劳动实践和成就、劳动精神等素材,重在引导考生领悟劳动最崇高、劳动最伟大的道理,激励他们在未来的人生中能够辛勤劳动、诚实劳动、创造性劳动。例如,通过总结中国古代科技著作的成书过程,引导学生传承“天道酬勤”的中华优秀传统劳动文化;通过再现瓦特改进蒸汽机过程,引导学生体会劳动实践推动社会进步,实现人生价值;通过阅读马克思的论述使学生认识劳动的作用;通过分析劳模评选的社会效应,培育敬业奉献精神。

然而如果这种情况发生在西方任何一个主权国家,他们都将派出双倍的警察、军队出面镇压,他们是不会容忍这种情况的发生。

争议点二:新司法解释是否适用于金融机构

给市场主体吃下“定心丸”

国研新经济研究院执行院长朱克力在接受人民网财经专访时这样说,“我们的举措和成效可以用‘千方百计’和‘事半功倍’两个词来概括。”

赋予企业家精神新内涵

上述判决引发的争议主要有两点:

陈文认为,对于对公业务,影响并不是太大,但对于正规金融的个人带零售金融业务影响比较大,尤其是消费金融公司以及银行的信用卡业务。

今年以来,受疫情冲击和外部环境影响,这些市场主体的生存发展受到了极大考验。与此同时,作为疫情防控的重要力量,很多市场主体也作出了突出的贡献。

我国经济一季度大幅下滑,二季度企稳回升、由负转正,增长3.2%,数据折线图的背后,是大量市场主体的坚守与付出。

国务院发展研究中心宏观经济部副部长冯俏彬在接受人民网财经记者专访时表示,在全力抗击疫情的过程中,宏观政策充分做到了企业有困难,政府对症下药,保护好市场主体成为重要着力点,体现了政策温度和前瞻思路。

2。创设问题情境,聚焦能力考查

试题创设了朝阜路社会实践考察活动的情境,设计了规划路线、主题研究、感悟文化、成果运用等活动环节,呈现了地图、图表、文字等多种形式的材料,使学生“触摸”身边的历史,综合运用所学知识和方法对历史和社会进行全面的认识。学生在完成试题的过程中,不仅要迁移运用所学知识,阅读、分析材料,还要将三年来在社会实践活动中积累的能力和方法加以运用,体现实践育人的价值取向。本题开放性较强,既坚持正确的思想导向和价值标准,又尊重学生的个性表现,要求学生对朝阜路的未来发展提出建议,培养学生的社会责任意识,增强对北京文化的认同和对中华民族文化的自信。

1.23亿户市场主体,3858万户企业,8261万户个体工商户,用习近平总书记的话来说,这些市场主体是我国经济活动的主要参与者、就业机会的主要提供者、技术进步的主要推动者,在国家发展中发挥着十分重要的作用。

董希淼认为,尽管金融机构利率上限已经放开,关于民间借贷的司法解释只适用于民间借贷行为,但在司法实践中,部分地方法院按照央行规则认定金融机构贷款无利率上限,而部分地方法院以民间借贷利率上限来约束金融借贷行为,从而造成利率上限管制政策的“双轨制”。此外,在民间借贷利率司法上限大幅度下调之后,如果金融机构借贷利率高于4倍LPR,金融机构还将面临较大的道义压力。

通读讲话全文,在保护和激发市场主体活力方面,习近平总书记指明四个方向;弘扬企业家精神,习近平总书记提出五点希望;集中力量办好自己的事,习近平总书记则更加详细地阐述了新发展格局。对此,人民网财经专访多位专家学者,解读这次企业家座谈会释放的重要信号和时代意义。

试题对中国古代优秀传统文化进行考查。通过展现中国古代汉字演变、治国方略、民族交融、中外交往等重大成就,让学生体会中华文化的博大精深,认同中华民族优秀传统文化,尊重和热爱祖国的历史和文化,体会中华文明对世界历史发展做出的巨大贡献。试题充分挖掘国家统一、中华民族多元一体、国家疆域和主权等内容的教育功能,弘扬了以爱国主义为核心的民族精神。

源远流长的古都文化、丰富厚重的红色文化和独具特色的京味文化是首都文化的重要组成部分。近年来,北京市要求通过实施初中综合社会实践活动,着力提升学生的综合素质,实现初中学生“宽”向发展的目标,注重实践应用,在考试科目中加大对综合实践活动的考查力度。

座谈会上,习近平总书记强调,改革开放以来,一大批有胆识、勇创新的企业家茁壮成长,形成了具有鲜明时代特征、民族特色、世界水准的中国企业家队伍。企业家要带领企业战胜当前的困难,走向更辉煌的未来,就要弘扬企业家精神,在爱国、创新、诚信、社会责任和国际视野等方面不断提升自己,努力成为新时代构建新发展格局、建设现代化经济体系、推动高质量发展的生力军。

试题为不同层次的学生搭建展示平台。试卷图文并茂,材料形式多样,包括文字材料、文物图片、地图、历史照片、漫画、数据图表等,从多角度提供充分的历史信息。试卷材料通俗易懂,学生易于理解。试题具有选择性、开放性、探究性,有利于学生展示自信和个性特点。

2。选择古今中外劳动理论与实践素材,考查劳动素养

三、回应热点,关注疫情,鉴古知今

崔卫杰认为,按照习近平总书记在座谈会上的讲话精神,要充分发挥国内超大规模市场优势,采取有效措施扩大内需、释放消费潜力,畅通国内大循环;要聚焦新产业新业态新模式,对标国际高标准经贸规则,优化有助于集聚国际高端要素、推动国内经济高质量发展的政策制度体系,营造良好的市场化、法治化、国际化营商环境。同时,可以充分发挥自贸试验区、自由贸易港、服务业扩大开放综合试点等新高地的示范带动作用,加快构建更高水平开放型经济新体制,更好地联通国内市场和国际市场。

谈到这次座谈会对弘扬企业家精神的重要意义,冯俏彬认为,习近平总书记的讲话拓展了企业家精神的时代内涵,为企业家在困境和挑战中奋勇前进指明了方向。

“通常我们理解的企业家精神,主要在创新精神和冒险精神,通过创造财富实现自身价值。习近平总书记特别强调要增强爱国情怀,要诚信守法并承担社会责任,这就要求企业家在行动上要与时俱进,在思想上更要有规则意识和法制意识。” 冯俏彬表示。

试题着重体现学科内、学科间和学段间的知识与能力的内在联系,考查学生综合运用知识解决问题的能力。

这次座谈会,习近平总书记道出了背后的主要考虑:

朱克力认为,在外部环境挑战加剧、疫情冲击依然存在的情况下,为实现“六稳”“六保”目标,从中央到各地区、各部门相继出台的一系列保护支持市场主体的政策措施,不断增强了亿万市场主体的安全感和获得感,从而最大程度保护和激发市场主体活力。

1。紧扣课程标准,突出主干知识

(2017)最高法民终927号判决书提到,金融机构的融资费用上限亦应参照适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的民间借贷利率上限即年利率24%。

历史学科素养集中体现为学生在新情境下解决问题的能力。试题通过合理创设学术情境、学习情境、生活情境和社会情境,考查学生解决问题的基本能力和发展能力。

在今年全国“两会”上,习近平总书记讲过,面向未来,我们要逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

1。多角度、多层面考查中国历史,厚植爱国主义情怀

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示,以前正规金融的司法保护上是参考民间借贷的,但中国的利率市场化之后,正规金融的司法保护上限也应该做一些调整。否则会出现一个问题:用助贷的形式把民间放贷行为变成正规金融的放贷行为,这里面就存在比较大的司法保护套利空间,也会导致大量的民间金融风险,正规金融风险也会加大。

刘新宇认为,除损失部分利润外,(持牌机构参考民间借贷利率司法保护上限)对持牌金融机构业务开展的影响相对有限,但可能会加大持牌金融机构针对存量逾期贷款开展催收工作的阻力。

二、贯彻课改精神,渗透历史学科素养

试题借助时政热点,引导学生运用相关的历史知识和历史观点去解释、解决现实问题。例如,选取了“深圳经济特区四十年来的发展历程”、“我国北斗三号最后一颗组网卫星发射成功”等时政热点,并联系中国现代史的相关知识,使学生感受到历史与现实生活的息息相关,引领学生关注时事,达到学以致用的目的。

学科内的综合方面,试题的整体着眼点放在一些框架性的知识结构和一些大的历史发展脉络上,无论选择题还是材料分析题,都能体现出知识跨度大、涉及领域广、综合性强的特点。选择题注重历史知识的有机整合,构成历史骨架。材料分析题以清晰的主题为线索,构成具有内在联系的整体网络。

畅通大循环 打造新优势

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